Turbulentele recente din industria bancara s-ar putea sa va ingrijoreze banii. Actiunile PacWest, o mica banca regionala cu sediul in Los Angeles, au scazut cu aproape 40% , dupa ce compania a confirmat ca s-ar putea scoate la vanzare. Anxietatea fata de potentialele rulari ale bancilor a facut ca actiunile bancilor mai mici sa scada. O rulare bancara este atunci cand un numar mare de oameni isi retrag banii dintr-o banca dintr-o data.
Din martie, trei banci regionale au esuat – Silicon Valley Bank, Signature Bank si First Republic Bank.
Daca recenta prabusire a bancii v-a facut griji pentru siguranta banilor dvs., iata ce trebuie sa stiti:
SUNT BANII MEI IN SIGUR?
Da, daca banii tai sunt intr-o banca din SUA asigurata de Federal Deposit Insurance Corp. si ai mai putin de 250.000 USD acolo. Daca banca esueaza, iti vei primi banii inapoi.
Aproape toate bancile sunt asigurate FDIC. Puteti cauta sigla FDIC la casele bancii sau la intrarea in sucursala bancii dumneavoastra.
Uniunile de credit sunt asigurate de Administratia Nationala a Uniunii de Credit.
Daca aveti peste 250.000 de dolari in conturi individuale la o banca, ceea ce majoritatea oamenilor nu au, suma de peste 250.000 de dolari este considerata neasigurata, iar expertii va recomanda sa mutati restul banilor la o alta institutie financiara, a spus Caleb Silver, redactor-sef. de Investopedia, un site web de media financiara.
Daca aveti mai multe conturi individuale la aceeasi banca, de exemplu un cont de economii si un certificat de depozit, acestea se aduna si totalul este asigurat pana la 250.000 USD. (Cititi mai multe pentru mai multe despre modul in care sunt protejate conturile comune.)
Oficialii federali au luat masuri pentru a se asigura ca alte banci nu sunt afectate.
„Oamenii care au banii in conturi asigurate nu au de ce sa-si faca griji”, a spus Mark Hamrick, analist economic senior la Bankrate.com. „Asigurati-va pur si simplu ca depozitele se incadreaza in limitele garantate, fie ca este vorba de FDIC sau echivalentul uniunii de credit.”
Clientii bancilor care au fost vandute vor avea acces la banii lor de la noul proprietar, potrivit FDIC. De exemplu, JPMorgan Chase a achizitionat First Republic Bank cand a esuat la inceputul acestei saptamani, iar clientii pot accesa toti banii lor de la JPMorgan.
EXISTA steaguri rosii pe care ar trebui sa le caut la banca mea?
Daca esti ingrijorat de inchiderea bancii in viitorul apropiat, exista cateva lucruri la care poti fi atent, potrivit Silver:
— Urmariti pretul actiunilor.
— Urmariti rapoartele trimestriale si anuale de la banca dvs.
— Porniti o alerta Google pentru banca dvs. in cazul in care exista stiri despre aceasta.
Doriti sa va asigurati ca acordati o atentie deosebita modului in care se comporta banca dvs., a spus Silver.
„Daca incearca sa stranga bani printr-o oferta de actiuni sau daca incearca sa vanda mai multe actiuni, ar putea avea probleme cu bilantul lor”, a spus Silver.
Companiile publice, inclusiv bancile, vand actiuni sau emit altele noi din diverse motive, asa ca contextul conteaza. First Republic a facut acest lucru anul acesta, cand pericolele cu care se confrunta erau bine cunoscute si a declansat un exod de investitori si deponenti.
TREBUIE SA CAUT ALTERNATIVE?
Daca aveti mai mult de 250.000 USD in banca dvs., exista cateva lucruri pe care le puteti face:
— Deschideti un cont comun
Poti proteja pana la 500.000 de dolari prin deschiderea unui cont comun cu altcineva, cum ar fi sotul tau, a spus Greg McBride, analist financiar sef la Bankrate.
„Un cuplu casatorit poate proteja cu usurinta un milion de dolari la aceeasi banca, avand fiecare un cont individual si impreuna avand un cont comun”, a spus McBride.
— Mutarea la o alta institutie financiara
Mutarea banilor dvs. in alte institutii financiare si a avea pana la 250.000 USD in fiecare cont va va asigura ca banii dvs. sunt asigurati de FDIC, a spus McBride.
— Nu retrageti numerar
In ciuda incertitudinii recente, expertii nu recomanda retragerea numerarului din contul dvs. Pastrarea banilor in institutiile financiare mai degraba decat in casa este mai sigura, mai ales cand suma este asigurata.
„Nu este momentul sa-ti scoti banii din banca”, a spus Silver.
Chiar si persoanele cu depozite neasigurate isi primesc de obicei aproape toti banii inapoi.
„Este nevoie de timp, dar, in general, toti deponentii – atat asigurati, cat si neasigurati – isi primesc banii inapoi”, a spus Todd Phillips, consultant si fost avocat la FDIC. „Deponentii neasigurati ar putea fi nevoiti sa astepte ceva timp si ar putea fi nevoiti sa se tunda acolo unde isi pierd 10 pana la 15% din economii, dar nu este niciodata zero.”
CAT TIMP TREBUIE PENTRU A FI DISPONIBILI BANII ASIGURATI DACA O BANCA FACA?
Din punct de vedere istoric, FDIC spune ca a returnat depozitele asigurate in cateva zile de la inchiderea unei banci. FDIC fie va furniza acea suma intr-un cont nou la o alta banca asigurata, fie va emite un cec.
CATI BANI POT FI ASIGURATI IN CONTURI COMUNE?
Daca aveti un cont comun, FDIC acopera fiecare persoana pana la 250.000 USD. Puteti avea atat conturi comune, cat si conturi unice la aceeasi banca si puteti fi asigurat pentru fiecare.
Deci, daca un cuplu are fiecare conturi individuale si un cont comun in care au drepturi de retragere egale, fiecare poate avea pana la 250.000 USD asigurati in conturile lor unice si pana la 250.000 USD in conturile lor comune. Asta inseamna ca fiecare dintre ei va avea pana la 500.000 de dolari asigurati.
SI ALTE INVESTITII?
Clientii ar trebui sa analizeze indeaproape tipurile de investitii pe care le au in banca lor pentru a sti cat de mult din activele lor sunt asigurate de FDIC. FDIC ofera un Estimator electronic de asigurare a depozitelor, un instrument pentru a afla cat de mult din banii tai sunt asigurati pe institutie financiara.
Asigurarea depozitului FDIC acopera:
— Conturi curente — Conturi cu ordin de retragere negociabil (ACUM) — Conturi de economii — Conturi de depozit pe piata monetara (MMDA) — Certificate de depozit (CD) — Cecuri de casierie — Ordine de plata — Alte articole oficiale emise de o banca asigurata
Asigurarea de depozit FDIC nu acopera:
— Investitii in actiuni — Investitii in obligatiuni — Fonduri mutuale — Polite de asigurare de viata — Anuitati — Titluri municipale — Seifuri sau continutul acestora — Bonuri, obligatiuni sau note de la Trezoreria SUA — Active criptografice
CUM SE COMPARA O UNIUNE DE CREDIT CU O BANCA?
Atat uniunile de credit, cat si bancile permit clientilor sa deschida conturi de economii si conturi curente, printre alte produse financiare.
Diferenta cheie este ca uniunile de credit sunt institutii non-profit, ceea ce tinde sa se traduca in comisioane mai mici si cerinte de sold mai mici, in timp ce bancile sunt cu scop profit. Uneori inseamna, de asemenea, ca este mai usor pentru clientii casei de credit sa fie aprobati pentru imprumuturi, a spus McBride.
De obicei, clientilor li se permite sa se alature uniunilor de credit in functie de locul in care locuiesc sau lucreaza.
Cooperativele de credit deservesc un numar mai mic de clienti, ceea ce permite, de asemenea, o experienta mai personalizata. Compensatia este ca bancile tind sa aiba personal mai mare, mai multe sucursale fizice si tehnologii mai noi.
Cand vine vorba de siguranta banilor clientilor, atat bancile, cat si uniunile de credit asigura pana la 250.000 USD per client individual. In timp ce bancile sunt asigurate de FDIC, uniunile de credit sunt asigurate de NCUA.
„Fie ca la o banca sau la o uniune de credit, banii tai sunt in siguranta. Nu este nevoie sa va faceti griji cu privire la siguranta sau accesul la banii dvs.”, a spus McBride. ___
