Costurile asigurarilor auto au crescut cu aproximativ 15 la suta in martie fata de anul precedent, semnificativ mai mare decat cea mai recenta lectura privind inflatia generala de 5 la suta. Prima medie anuala este de aproximativ 2.000 de dolar. Si se asteapta ca preturile asigurarilor auto vor continua sa creasca. In aceasta saptamana, directorul executiv al asiguratorului Progressive a declarat intr-o scrisoare a actionarilor ca compania planuieste sa fie „agresiva cu cresterea ratelor in restul anului”. Allstate a spus ca se asteapta sa urmeze cresteri suplimentare in 2023 „pentru a imbunatati profitabilitatea asigurarilor auto”.
Costurile mai mari pentru reparatii, inclusiv pentru piesele auto si forta de munca, impreuna cu costurile mai mari pentru inchirierea masinilor, deoarece lipsa lucratorilor duce la timpi de reparatii mai lungi, toate contribuie la daune mai costisitoare si la prime mai mari, spun analistii din industrie. „Tot ceea ce este asociat cu repararea creste”, a spus Stephen Crewdson.
Pe masura ce pandemia s-a diminuat, mai multi soferi s-au intors pe drumuri, fie pentru calatorii de serviciu sau de agrement, crescand riscul de accidente, a declarat Robert Passmore, vicepresedintele departamentului de linii personale al Asociatiei Americane de Asigurari de Imobiliare, un grup industrial. Obiceiurile proaste dobandite in timpul pandemiei, cum ar fi conducerea cu viteze mai mari, au persistat, a adaugat el.
Doug Heller, director de asigurari la Federatia Consumatorilor din America, a spus ca multi soferi buni sunt penalizati cu tarife bazate pe factori care au putin de-a face cu conducerea lor. In majoritatea statelor, este posibil sa platiti prime mai mari daca aveti un credit slab pana la echitabil, chiar daca aveti un dosar de conducere impecabil. Asiguratorii folosesc o variatie a scorurilor creditelor de consum – similare cu cele pe care le folosesc creditorii pentru a determina riscul ca un imprumutat sa plateasca datoria – ca unul dintre cativa factori pentru a evalua probabilitatea unui sofer de a depune o cerere de asigurare.
Un raport recent al Federatiei Consumatorilor din America despre primele de asigurare din New York a constatat ca soferii cu antecedente de conducere perfecte si credit excelent platesc in medie 730 USD pe an pentru asigurarea de baza, in timp ce soferii cu acelasi istoric de conducere, dar cu credit slab, in medie, sunt de aproape 2100 USD. Federatia sustine eliminarea utilizarii punctajului de credit in ratingul asigurarilor, spunand ca dauneaza in special clientilor cu venituri mai mici si persoanelor care locuiesc in cartierele minoritare. (Cel putin trei state – California, Hawaii si Massachusetts – interzic utilizarea punctajului de credit in stabilirea acestor prime, iar alte cateva limiteaza utilizarea acestuia.)
Asiguratorii sustin acordarea de tarife mai bune soferilor cu credit bun, spunand ca este logic, deoarece acesti clienti sunt mai putin probabil sa depuna daune de asigurare. „Marea majoritate a clientilor beneficiaza de o rata mai buna pentru ca folosim scorul de credit”, a spus dl. Passmore.
Asigurarea auto este greu de evitat, deoarece acoperirea de baza este obligatorie in majoritatea statelor. Deci, ce puteti face pentru a va reduce factura? Chuck Bell, director de programe de advocacy la Consumer Reports, recomanda sa cautati trei sau patru oferte de la diferiti asiguratori pentru a vedea daca pot oferi tarife mai mici. Multi consumatori raman la acelasi asigurator timp de decenii, a spus el, dar este inteligent sa verifici preturile din cand in cand. „Credem ca ar trebui sa faci cumparaturi anual”, a spus el.
In timp ce multi oameni „ar prefera sa obtina un canal radicular”, a spus el, obtinerea de cotatii de asigurare auto nu este dificila. El sugereaza sa sunati la asiguratori la telefon, dar puteti obtine si oferte direct pe site-urile asiguratorilor. (Site-urile care aduna informatii va pot oferi o idee generala, a spus el. Dar pentru oferte specifice, cel mai bine este sa tratati direct cu asiguratori sau agenti independenti care reprezinta mai multi transportatori.) Aveti la indemana polita dvs. actuala, astfel incat sa puteti compara cu usurinta acoperirea.
Primele mai mari ii imping pe soferi sa caute tarife mai mici, conform descoperirilor recente de la JD Power. „Ei cauta in mod activ o oferta mai buna”, a spus domnul Crewdson.
Ponderea gospodariilor care cumpara asigurari auto in luna anterioara a fost in medie de 13% in martie, cea mai mare de la jumatatea anului 2021, potrivit JD Power, care si-a bazat concluziile pe sondaje online zilnice efectuate pe pana la 1.000 de consumatori. Rata medie de schimbare – gospodariile care au schimbat asiguratorii in luna anterioara – a bifat peste 4% in martie, comparativ cu o medie de 3,6% pentru tot 2022 si 3,4% pentru 2021.
Daca doriti sa cumparati o masina, puteti contribui la mentinerea costurilor de asigurare la un nivel scazut de la inceput atunci cand faceti cumparaturi, concentrandu-va pe modele care sunt mai putin costisitoare de asigurat, a spus domnul Bell. Mai degraba decat o camioneta mare sau un SUV, luati in considerare vehiculele crossover, a spus el, care tind sa fie mai putin costisitoare de asigurat.
Daca masina dvs. este un model mai vechi, cu o valoare mai mica, va puteti reduce prima prin reducerea acoperirii impotriva coliziunii, care plateste pentru repararea sau inlocuirea masinii dvs. atunci cand este deteriorata intr-un accident cu o alta masina sau un obiect precum un gard si o acoperire cuprinzatoare, care acopera furtul masinii tale si daunele cauzate de lucruri precum crengile care cad pe ea.
Asiguratorii ofera, de asemenea, asigurare bazata pe utilizare, care presupune sa aveti in masina un dispozitiv care va monitorizeaza kilometrajul si obiceiurile de conducere. Apoi, asiguratorul include datele in prima dvs. Daca sunteti un sofer sigur si va simtiti confortabil sa partajati date cu asiguratorul dvs. sau daca conduceti mai putin, ati putea beneficia. „Este o modalitate de a economisi bani, pentru unii oameni”, a spus domnul Bell.
Iata cateva intrebari si raspunsuri despre cum sa reduceti primele de asigurare auto:
Imbunatatirea scorului de credit ar ajuta?
Cresterea scorului de credit poate ajuta la scaderea primei. Plata facturilor la timp si evitarea epuizarii maxime a cardurilor de credit – mentinerea a ceea ce birourile de credit numesc „utilizare” la un nivel scazut – va poate ajuta sa va cresteti scorul. De asemenea, ar trebui sa limitati numarul de conturi noi de card de credit pe care le deschideti si de imprumuturi pe care le contractati. Puteti verifica raportul dvs. de credit pentru acuratete gratuit, vizitand www.annualcreditreport.com.
Unii asiguratori nu folosesc scorul de credit in stabilirea primelor – CURE Auto Insurance, de exemplu, spune ca nu – asa ca merita sa intrebati cand faceti cumparaturi pentru acoperire.
Cresterea deductibilei iti poate reduce prima?
Da. Alegerea unei deductibile mai mare – partea din factura pentru o dauna de care sunteti responsabil, inainte ca polita de asigurare sa plateasca – va poate reduce prima. Trecerea de la o deductibila de 500 USD la 1.000 USD poate economisi in medie aproximativ 10% din prima dvs., a spus domnul Bell. Daca puteti, puneti deoparte economiile din prima pentru a va ajuta sa platiti deductibila, in cazul in care trebuie sa depuneti o cerere.
Unde poti gasi informatii despre asiguratorii din statul tau?
Departamentele de asigurari de stat pot avea informatii care sa va ajute sa comparati tarifele, precum si nivelurile de servicii la diferiti asiguratori. Asociatia Nationala a Comisarilor de Asigurari ofera o harta a departamentelor de asigurari de stat si mentine un index de reclamatii pe care consumatorii il pot folosi pentru a vedea daca compania lor de asigurari este peste sau sub medie.
